핵심 요약:
200만 원 월급으로 사회생활을 시작했던 20억 자산가 부토리는 직장인이 예적금만으로는 자본주의 사회에서 부자가 되기 어렵다고 말함. 부동산 투자를 통해 자산을 불려 20억 자산가가 된 자신의 경험을 바탕으로, 예적금이 가난의 덫이 되는 이유와 올바른 투자 방법에 대한 구체적인 조언을 제시함.
1. 예적금이 가난의 덫인 이유 (00:00~06:17)
• 낮은 금리, 높은 물가 상승률: 예적금 이자는 물가 상승률을 따라가지 못함. 시간이 지날수록 돈의 가치가 하락하여 실질적으로 손해를 보는 구조임.
• 예시: 서울 10억 아파트 6% 상승 시 1년 자산 6천만 원 증가, 경기도 5억 아파트 5% 상승 시 1년 자산 2,500만 원 증가, 연봉 5천만 원 직장인 3% 임금 상승 시 1년 소득 150만 원 증가.
• 결론: 월급만으로는 부동산 등 자산 상승률을 따라잡을 수 없어, 자산 격차가 점점 벌어짐.
은행의 신용 팽창: 은행은 예금으로 받은 돈을 대출 등을 통해 13배까지 불리는 반면, 개인은 낮은 예금 이자만 받음.
• 지급 준비금: 은행은 예금의 일정 비율(예시에서는 7%)만 남기고 나머지를 대출하여 돈을 불림.
• 신용 팽창: 100만 원 예금 시, 은행은 93만 원을 대출하고, 이 돈이 다시 은행으로 돌아와 또 대출되는 과정을 반복하며 1,300만 원까지 불어남.
• 결론: 개인은 5% 예금 이자를 받는 동안, 은행은 1,300만 원에 대한 5% 대출 이자(65만 원)를 받아 13배의 수익을 올림.
2. 부자가 되기 위한 3단계 (06:17~10:23)
1. 돈 모으기 (절약): 불필요한 소비를 줄이고 최대한 저축하는 단계.
• 부토리의 경험: 사회 초년생 시절 30~40% 저축, 재테크 입문 후 80% 이상 저축.
• 주거비 절약: 보증금 100만 원, 월세 25만 원 원룸 거주 (2020년, 평택).
• 배우자와 경제관 공유: 가계부를 작성하고, 수입(연봉, 월급, 상여금 등)과 지출(용돈, 고정 지출, 변동 지출, 학자금 대출 등)을 모두 공개하여 함께 관리.
• 불필요한 소비 줄이기: 중복 보험 해지, 커피, 택시 등 불필요한 소비 X.
돈 불리기 (투자): 모은 돈을 투자하여 자산을 불리는 단계.
돈 지키기 (재테크): 불린 자산을 안전하게 유지하고 관리하는 단계.
3. 부토리의 투자 경험 (10:23~17:28)
• 첫 주택 매수: 내 집 마련의 안정감을 느끼기 위해 실거주 목적의 아파트 한 채 매수.
• 아파트 투자 이유:
• 접근성이 좋고 이해하기 쉬움.
• 정책 변동성이 적은 안전 자산 (도시형 생활 숙박 시설, 생활형 숙박 시설 등 대체재는 변동성이 큼).
• 마곡 롯데캐슬 르웨스트: 생활형 숙박 시설로, 거주는 가능하나 전세 불가 등 정책 변화로 인한 리스크 존재.
시세 차익형 투자에 적합: 상승기 초입에 투자하여 자본금 대비 높은 수익률 달성.
• 투자 예시: 투자금 2억, 전세 3억으로 5억 아파트 매수 → 전세가 5천만 원 상승 (투자금 1억 5천만 원) → 시세 5억 상승 (총 10억) → 수익률 333%. 전세가가 2억 상승하면 수익률은 무한대.
투자 시 불안감 해소:
• 철저한 공부와 임장: 시간대별 (아침, 점심, 저녁, 퇴근 시간) 임장, 주민 인터뷰 등.
• 마포 아파트 투자: 놀이터에서 주민들에게 질문하며 고민.
• 꿀팁: 매수하려는 아파트 외에 비슷한 평형, 타입의 다른 공간을 먼저 보거나, 전세 매물을 확인하여 집 상태 파악.
4. 하락장 대처 (20:38~22:44)
• 욕심 버리기: 2020년 임대차 3법 시행 전, 전세가 상승(1억)에 대한 욕심을 버리고 4년 계약 체결.
• 이유: 신용 대출, 사내 대출 등 리스크 관리, 임차인의 거주 희망.
• 결과: 2022년 재계약 시점에 전세가 하락했으나, 4년 계약 덕분에 역전세 없이 넘어감.
5. 부자들의 투자 방식 (22:44~23:49)
• 똘똘한 자산 뭉치기: 가진 자산을 모아 좋은 자산을 매수.
• 시간 투자 대비 높은 수익: 부동산은 일정 시간 투자 후, 추가적인 노력 없이도 알아서 가치가 상승하는 자산.
6. 평범한 직장인이 바꿔야 할 세 가지 (23:49~24:49)
1. 인간: 직장 동료 외에 다양한 사람들을 만나 새로운 관점을 얻어야 함.
2. 시간: 퇴근 후 넷플릭스 시청 등 소비적인 시간 대신, 부동산 공부 등 생산적인 활동 필요.
3. 공간: 직장, 집 외에 도서관, 임장 스터디 등 새로운 공간을 경험해야 함.
7. 마지막 조언 (24:49~25:50)
• 돈을 좋아하는 마음 인정하기: 돈을 좋아하는 것은 자연스러운 감정.
• 부정적인 감정 버리기: 남의 성공을 시기, 질투하지 말고, 그들의 노력과 방법을 배우기.
• 실행(아웃풋)의 중요성: 인풋(정보 습득)뿐만 아니라, 직접 실행(아웃풋)하여 경험을 쌓아야 함.
• 부동산은 불로소득이 아님: 노력한 만큼의 결과가 나오는 정직한 투자.
• 모두 할 수 있다는 믿음: 200만 원 월급으로 시작한 부토리도 성공했으니, 누구나 할 수 있음.
결론:
부토리는 예적금만으로는 부자가 되기 어렵다는 현실을 직시하고, 부동산 투자를 통해 자산을 불리는 방법을 제시함. 절약, 투자, 재테크의 3단계를 거쳐, 철저한 공부와 임장, 욕심을 버리는 현명한 판단으로 20억 자산가가 된 자신의 경험을 공유하며, 누구나 노력하면 부자가 될 수 있다는 희망을 전달함.